СБП: банки прогнозируют активный рост системы быстрых платежей

Согласно данным Банка России, который является оператором СБП, пользователи этой системы в I квартале 2022 года совершили 436 млн операций, а сумма операций превысила 2,4 трлн руб. В IV квартале 2021 года количество операций было меньше на 22%, сумма переводов – на 20%. Другими словами, отмечается существенная тенденция к росту.

Анализируя I квартал 2022 и IV квартал 2021 года, можно также отметить рост числа пользователей СБП на 16% (было 37,2 млн чел. – стало 43,2 млн чел.). Пользователем СБП по состоянию на I квартал 2022 года является каждый третий россиянин, и за этот период в среднем каждый из них совершает 10 операций.

Сумма оплаты в среднем за год стала чуть меньше – 5,6 тыс. руб. (было 6,1 тыс. руб.). Средний чек переводов, если брать во внимание все действующие платежные  системы, практически такой же – 5,4 тыс. руб. Данное равенство связывается с возрастанием популярности системы быстрых платежей для перевода денег в повседневной жизни.

Активное увеличение количества операций посредством быстрых платежей по оплате товаров или услуг онлайн или в торговых точках отмечается со 2-й половины 2021 года. В I квартале, согласно отчету ЦБ, больше 6 млн пользователей сделали 15,7 млн покупок на сумму 62,8 млрд руб. Это ориентировочно в 1,5 раза больше по сравнению с IV кварталом. Но во 2-й половине 2021 года все три показателя росли более динамично и в относительном, и в абсолютном выражении (практически в три раза ежеквартально).

Также Центробанк отмечает активное внедрение СБП в торгово-сервисных организациях (по большей части это малые и средние компании): в I квартале 2022 года их стало больше в 4 раза, если сравнивать с I кварталом 2021 года. Выросло и количество точек, работающих с СБП, – в 4,5 раза.

Комиссия за оплату через СБП составляет не больше 0,7% от суммы перевода (для некоторых торговых точек она может и вовсе составлять 0,4%). В противовес этому в POS-терминалах комиссия доходит до 3,2%. Разница и выгода очевидны.

СБП: потенциальные возможности

По заявлению представителя банка ВТБ, в 2022 году ожидается замедление роста общего числа платежей и суммового оборота, поскольку некоторые российские банковские приложения стали недоступны. В то же время он полагает, что значительно увеличить долю клиентов – пользователей СБП сможет запуск сервиса подписок через СБП, активное развитие «СБПэй», а также увеличение бонусов, начисляемых по внедренным торговыми предприятиями программам лояльности.

Представитель банка ПСБ прогнозирует, что при дальнейшей популяризации системы быстрых платежей количество пользователей к концу 2022 года может увеличиться в 1,5 раза, а объемы денежных переводов – возрасти в 2,5 раза. По прогнозу МТС-банка количество операций по оплате товаров/услуг посредством QR-кода к концу 2022 года вырастет приблизительно в 5 раз, а объемы переводов С2С увеличатся на 50% в сравнении с 2021 годом. Кроме того, на 50% вырастет и количество активных клиентов.

Представитель банка «Зенит» заявляет, что ограничения ApplePay и GooglePay спровоцировали изменения клиентского опыта и развития сервисов оплаты по СБП. Он ожидает, что прирост числа пользователей СБП и совершаемых ими операций в 2022 году будет увеличиваться на 10–15% ежемесячно. Такой рост будет обусловлен расширением функциональных возможностей и увеличением популярности таких сервисов, как платеж по QR-коду, «СБПэй», оплата налогов и т.п.Нужно отметить, что с большой долей вероятности практически все компании, которые хотели подключиться к СБП, сделали это в I квартале 2022 года. Несмотря на это, по мнению «Известий», во II квартале 2022 года могут быть внедрены новые сервисы оплаты – с помощью «СБПэй» и технологии СБП-NFC (представляет собой бесконтактный способ оплаты через приложение «СБПэй»).

Функционировать NFC будет через ApplePay, SamsungPay или GooglePay. Для оплаты требуется лишь приложить смартфон с установленным приложением «СБПэй» к специальной метке или иному устройству, которое транслирует платежную ссылку СБП с помощью NFC.

По мнению экспертов на этом фоне к концу II квартала 2022 года может произойти рост показателей оплаты через СБП до 8,5 млн пользователей и общей суммы покупок до 90 млрд руб. Если для клиентов удобство такой оплаты будет ощутимо, то во второй половине 2022 года рост будет еще более динамичным.