Что такое единый QR-код в России и как он работает

С 1 сентября 2026 года в России начнется внедрение единого (универсального) QR-кода для безналичной оплаты. Что такое единый QR-код? Это масштабная реформа платежного ландшафта.

Инициатива, закрепленная законом № 248-ФЗ, обязывает банки и бизнес перейти на универсальный платежный код, генерируемый Национальной системой платежных карт (НСПК), работающий через Систему быстрых платежей (СБП). Ключевые цели — устранить путаницу из-за множества разных кодов и создать единую инфраструктуру для расчетов, которая станет основой для оборота цифрового рубля.

Что такое единый платежный QR-код

Универсальный QR-код (Quick Response code) — это стандартизированный платежный инструмент. Он придет на смену разнородным кодам, которые сегодня выпускают отдельные банки (Сбер, Т-Банк, ВТБ и другие).

Главное отличие заключается в его универсальности: один и тот же код, размещенный на кассе или в чеке, можно будет отсканировать, оплатив покупку любым банковским приложением, поддерживающим СБП. Это решит проблему, знакомую каждому покупателю — когда приложение одного банка не распознает код, сгенерированный конкурентом.

Для бизнеса, особенно малого или среднего, это означает значительное упрощение. Вместо необходимости поддерживать и отображать несколько QR-кодов от разных эквайеров или платежных сервисов, достаточно будет одного, полученного через банк от единого оператора — НСПК. По мнению экспертов, это создает равные условия и снижает издержки. Рост популярности оплаты по QR (1.03 млрд операций в 3-м квартале 2025 года по данным ЦБ РФ) показывает своевременность этой реформы, направленной на консолидацию растущего рынка.

Закон об универсальном QR-коде

Правовой основой для введения единого платежного инструмента стал Федеральный закон № 248-ФЗ, подписанный 23 июля 2025 года. Этот документ вносит изменения в существующее законодательство, обязывая банки с 1 сентября 2026 года использовать для переводов исключительно универсальный формат.

Закон преследует стратегические цели:

• развитие конкуренции;
• обеспечение удобства для граждан, бизнеса;
• создание равноудаленной платежной инфраструктуры, независимой от отдельных крупных банков.

Ключевая роль в системе отведена АО «НСПК» (Национальная система платежных карт), которое назначено ее единственным оператором. Именно эта организация, также управляющая платежной системой «Мир», будет централизованно генерировать универсальные коды и предоставлять их банкам.

Важно также, что реформа тесно связана с внедрением цифрового рубля. Универсальное решение станет основным, а в перспективе — возможно, единственным способом оплаты товаров и услуг цифровой валютой.

Какие организации обязаны предоставлять единый QR-код для оплаты

Законом предусмотрен поэтапный, трехлетний переходный период для разных категорий банков и бизнеса. Это дает возможность участникам рынка планово подготовить свои системы. График можно представить следующим образом:

Исключения: Законом также предусмотрены послабления для самых малых предприятий в регионах со сложной связью. Так, бизнес может не применять новый стандарт, если выручка конкретной торговой точки не превышает 5 млн рублей за предыдущий год или если в месте оплаты отсутствует устойчивый доступ в Интернет.

Как будет работать единый QR-код

Этот формат станет центральным звеном обновленной безналичной инфраструктуры. Работает система через Национальную систему платежных карт (НСПК) в партнерстве с Системой быстрых платежей (СБП). Главная задача — создать единое платежное пространство: вместо набора разных кодов на кассе будет размещен один универсальный стикер.

Отсканировать его можно как камерой смартфона, так и через любое банковское приложение. После этого пользователю откроется интерфейс для выбора удобного способа расчета — через СБП, банковский перевод или, в будущем, цифровым рублем. При этом все привычные привилегии, например кэшбэк от банка покупателя, сохранятся.

Как оплачивать покупки единым QR-кодом

Процесс оплаты не изменится — он останется интуитивно понятным, занимающим несколько секунд. Покупателю будет необходимо:

• Открыть камеру. Навести объектив смартфона или камеры внутри вашего платежного приложения на универсальный стикер.
• Выбрать способ оплаты. На экране автоматически отобразится меню с доступными вариантами оплаты. Покупатель сможет выбрать любой банк, подключенный к СБП, для списания средств с карты/счета или использовать цифровые рубли.
• Подтвердить операцию. Клиент проверяет сумму и реквизиты получателя, затем завершает платеж стандартным способом (например, с помощью Face ID, отпечатка пальца или PIN-кода).

Этот процесс устраняет путаницу, когда покупателю нужно искать конкретное приложение, чтобы отсканировать стикер определенного банка.

Имеет ли право покупатель выбрать другой QR для оплаты

В течение переходного периода, который продлится до 1 сентября 2028 года, в торговых точках могут параллельно существовать как старые банковские, так и новые универсальные стикеры.

Однако после этой даты обязательным для приема бесконтактных платежей станет исключительно единый QR-код от НСПК. Таким образом, у покупателя не будет выбора между разными QR, но сохраняется свобода выбора способа оплаты.

Важно отметить, что введение единого стандарта не отменяет другие законные методы расчетов. Потребители по-прежнему смогут платить наличными деньгами, банковской картой через терминал или с помощью онлайн-эквайринга на сайте.

Универсальный стикер — это дополнительная опция для быстрых переводов, призванная консолидировать рынок и упростить процесс для всех участников.

Заключение

Ожидается, что внедрение единого QR станет ключевым шагом в эволюции российского платежного ландшафта. Цель реформы — создание удобной, прозрачной, конкурентной среды как для покупателей, которые получат свободу выбора банка при оплате, так и для бизнеса, избавленного от необходимости поддерживать множество разных кодов. Проект, реализуемый поэтапно до 2028 года, направлен на устранение фрагментации, формирование единого цифрового пространства для расчетов. В перспективе эта инфраструктура станет основой для широкого внедрения цифрового рубля.